Studieschuld aflossen of toch niet…

Je bent klaar met studeren, hebt een baan en misschien zelfs wat spaargeld. Maar er is één ding dat blijft knagen: die studieschuld bij DUO. Moet je die zo snel mogelijk aflossen? Of is het slimmer om het geld op een andere manier in te zetten?

Maak elk jaar een bewuste keuze

Het slimste wat je kunt doen is elk jaar opnieuw beoordelen hoe jij je spaargeld wilt inzetten. De beslissing die je ieder jaar moet maken is eenvoudig en komt neer op de vraag:

Waarom? Omdat je in dat geval winst maakt op het geld dat je van DUO hebt geleend. Maar er zijn wel enkele belangrijke overwegingen. Laten we dit verduidelijken met een concreet voorbeeld.

Voorbeeld

Stel, je hebt aan het eind van 2025 €10.000 op je spaarrekening staan. Voor 2026 verwacht DUO een rentepercentage van 2,3% op je studieschuld. Dat betekent:

Wat levert jouw spaargeeld op?

Je kunt je spaargeld op verschillende manieren ‘laten renderen’. Sommige opties zijn risicovol – denk aan jouw spaargeld beleggen in aandelen of uitlenen aan instabiele overheden (staatsobligaties). In dit artikel richten we ons bewust op vrijwel risicoloze keuzes, zoals sparen. Zo weet je zeker dat je je geld niet kwijtraakt, en kun je een eerlijke vergelijking maken met de rente die je betaalt aan DUO ten opzichte van de 'risicovrije winst' die je kan maken met jouw spaargeld. Het is natuurlijk niet eerlijk om de rente die jij betaalt aan DUO te vergelijken met bijvoorbeeld het gemiddelde rendement dat je kan ontvangen met aandelen, Omdat je bij aandelen ook het risico loopt dat je geld minder waard wordt – of in uitzonderlijke gevallen zelfs verdwijnt.

Hieronder hebben wij twee opties beschreven die je wél als (bijna) risicovrij kunt beschouwen en die dus eerlijk te vergelijken zijn met de DUO-rente.

Twee (bijna) risicovrije opties

1. Deposito sparen

Je zet je geld voor een bepaalde periode vast, bijvoorbeeld één jaar. Je kunt je geld gedurende deze tijd niet van de rekening afhalen, maar daarvoor krijg je wel een hogere rentevergoeding.

Via platforms zoals Raisin kun je bij Europese banken momenteel ongeveer 2,7% rente per jaar krijgen als je jouw spaargeld vastzet voor 1 jaar. Het is ook mogelijk om jouw spaargeld voor meerdere jaren vast te zetten, waardoor je vaak nog een hogere rentevergoeding krijgt.

Waarom veilig? Je geld valt onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat bedragen tot €100.000 per bank gegarandeerd zijn door de overheid van dat land. Zelfs als de bank failliet gaat, krijg je je geld terug van de overheid.

2. Gewone spaarrekening

Je laat je geld gewoon op een spaarrekening staan. Rente: bij sommige banken, zoals Trade Republic, kun je momenteel ongeveer 2% per jaar krijgen. Waarom veilig? Ook dit valt onder het depositogarantiestelsel. Zelfs als de bank failliet gaat, krijg je je geld terug van de overheid.

Wat betekent dit in ons voorbeeld?

Dus als jij jouw beschikbare spaargeld (10.000 euro) op een deposito spaarrekening zet voor een jaar, maak je 40 euro winst op Ome Duo!

Conclusie

• Te ontvangen rente lager dan te betalen DUO-rente? Extra aflossen kan slim zijn.
• Te ontvangen rente hoger dan te betalen DUO-rente? Sparen kan aantrekkelijk zijn.

Zoals je hebt gelezen, kan het financieel slim zijn om je studieschuld niet direct af te lossen, zeker als je spaargeld procentueel gezien meer oplevert dan de rente die je aan DUO betaalt. Maar dit is slechts één onderdeel van het grotere plaatje. Er zijn natuurlijk meer belangrijke overwegingen die je kunt maken bij de keuze om wel of niet terug te betalen. Deze bespreken wij in de volgende artikelen.

Wat hierna?

• Kwijtschelding van je studieschuld: Hoe werkt kwijtschelding precies en wie komt in aanmerking?

• Een huis kopen met een studieschuld: hoe beïnvloedt je schuld je maximale hypotheek en moet je jouw studieschuld verzwijgen?