Wat kun je kopen als je begint met beleggen?

Je koopt 1 aandeel van bedrijf X voor €10.

Na 1 jaar:

Het aandeel is gestegen naar €12 → dit is de koerswinst.

Je hebt €0,50 dividend ontvangen → dit is jouw deel van de winst van het bedrijf.

Hoe ziet jouw totale winst eruit?

Totale winst = koerswijziging + dividend

Koerswijziging: €12 (nieuwe waarde) − €10 (aankoopprijs) = €2 winst

Dividend: €0,50

Totale winst: €2 + €0,50 = €2,50

Equal Weight vs Market Cap Weight

Market Cap Weight: Als je dit achter de naam van een ETF ziet staan, betekent dit dat grote bedrijven zwaarder meewegen in het ETF pakket. Voorbeeld: in een ETF (pakket) 'S&P 500' weegt het aandeel Apple ongeveer 6,5% mee en een aandeel Starbucks maar 0,16%.

Equal Weight: Als je dit achter de naam van een ETF ziet staan, betekent dit dat elk bedrijf/product in het pakket evenveel mee weegt. Voorbeeld: in een ETF (pakket) 'S&P 500' wegen het aandeel Apple en Starbucks allebei voor 0,2% mee in het totale pakket.

Accumulated vs Distributed

Accumulated: Als je dit achter de naam van een ETF ziet staan, betekent dit dat dividend automatisch wordt herbelegd. Je krijgt dus geen geld op je rekening als er dividend wordt uitgekeerd, maar in plaats daarvan wordt jouw ETF meer waard.

Distributed: Als je dit ziet staan achter de naam van een ETF, wordt dividend automatisch uitgekeerd op je rekening. Je krijgt bijvoorbeeld €10 cash bijgeschreven op je account als er dividend wordt uitgekeerd.

Xtrackers, iShares, Vanguard
Dit zie je ook vaak staan naast of onder de naam van een ETF. Dit zijn aanbieders van ETF’s. Zij zorgen dat de fondsen/pakketten periodiek worden geherstructureerd. Voorbeeld: een AEX ETF van iShares bevat de 25 grootste Nederlandse bedrijven en wordt elk jaar aangepast (het kan natuurlijk zo zijn dat het ene bedrijf groeit en het andere bedrijf krimpt, waardoor de top 25 aangepast moet worden).

Wij hebben vijf ETF’s op een rij gezet die historisch gezien goed hebben gepresteerd, lage kosten hebben en al lange tijd bestaan of te herleiden zijn tot betrouwbare indexen.

S&P 500 ETF (bijv. Vanguard VOO of iShares Core S&P 500)

Beheerkosten: 0,03% / 0,07%

Deze ETF volgt de 500 grootste Amerikaanse bedrijven. Het is de standaard geworden voor een brede spreiding en stabiliteit (ook al zijn er tegenwoordig alternatieve ETF’s met meer spreiding, zoals world ETF’s).

Lange termijn: gemiddeld hoog rendement met gematigde schommelingen.

Wordt vaak gebruikt als de kern van een portefeuille.

Gemiddeld jaarlijks rendement (laatste ~10 jaar): rond de 11–12% per jaar.

Sharpe-ratio (±10 jaar): ongeveer 0,8–0,9. De Sharpe-ratio geeft aan hoeveel extra rendement je krijgt per eenheid risico (schommelingen). Grof gezegd: hoe hoger de Sharpe-ratio, hoe beter je “beloond” wordt voor het risico dat je loopt; waarden tussen 0,5 en 1,0 worden vaak als goed gezien, boven 1 als erg sterk.

LET OP: Resultaten uit het verleden (zeker een historische periode van 10 jaar) zijn geen garantie voor de toekomst.

Vanguard Information Technology ETF (VGT)

Beheerkosten: 0,09%

Richt zich op grote technologiebedrijven zoals Apple, Microsoft en Nvidia.

Hogere groei, maar ook wat meer schommelingen.

Voor Europese beleggers is iShares S&P 500 Information Technology (IUIT, 0,15%) een vergelijkbaar alternatief.

Gemiddeld jaarlijks rendement (laatste ~10 jaar): grofweg 20–23% per jaar. Tech heeft het historisch heel goed gedaan, maar ook met forse dalingen tussendoor.

Sharpe-ratio (±10 jaar): rond de 0,9–1,0. Dat betekent dat je historisch gezien veel extra rendement kreeg per eenheid risico, al hoort daar ook grotere volatiliteit bij.

LET OP: Resultaten uit het verleden (zeker een historische periode van 10 jaar) zijn geen garantie voor de toekomst.

Invesco S&P 500 Low Volatility ETF (SPLV)

Beheerkosten: 0,25%

Selecteert de minst beweeglijke aandelen uit de S&P 500.

Geeft vaak iets lager rendement dan de brede markt, maar met duidelijk minder schommelingen.

Voor Europese beleggers is SPDR MSCI USA Minimum Volatility een vergelijkbaar fonds.

Gemiddeld jaarlijks rendement (lange termijn): ongeveer 9–10% per jaar.

Sharpe-ratio (±10 jaar): rond de 0,6. Dus wat lager verwacht rendement dan de S&P 500, maar ook merkbaar lagere volatiliteit; het is ontworpen als “rustiger rit”.

LET OP: Resultaten uit het verleden (zeker een historische periode van 10 jaar) zijn geen garantie voor de toekomst.

MSCI World Quality ETF (zoals iShares IWQU of Xtrackers World Quality)

Beheerkosten ca: 0,30%

Belegt wereldwijd in bedrijven met sterke winstcijfers, lage schulden en stabiele groei.

Door deze selectie blijven de koersen vaak rustiger in onzekere tijden.

Goede balans tussen spreiding en kwaliteit.

Gemiddeld jaarlijks rendement (±10 jaar): grofweg 11–12% per jaar wereldwijd.

Sharpe-ratio (lange termijn): rond de 0,7–0,9. Dat betekent dat je historisch een goede verhouding tussen rendement en risico kreeg.

LET OP: Resultaten uit het verleden (zeker een historische periode van 10 jaar) zijn geen garantie voor de toekomst.

MSCI World Momentum ETF (zoals iShares IWMO)

Beheerkosten: 0,30–0,35%

Richt zich op aandelen die het de afgelopen tijd goed hebben gedaan en waar nog steeds veel vraag naar is.

Presteert vaak sterk in opgaande markten, maar kan tijdelijk achterblijven als de trend plotseling draait.

Gemiddeld jaarlijks rendement (sinds start): rond de 12–13% per jaar.

Sharpe-ratio (±10 jaar): ongeveer 0,7–0,8. Dus historisch een goede risico/rendementsverhouding, maar wel gevoeliger voor trendwissels dan brede indices.

LET OP: Resultaten uit het verleden (zeker een historische periode van 10 jaar) zijn geen garantie voor de toekomst.

Er zijn honderden, misschien wel duizenden ETF’s. Dit zijn ETF’s die in het verleden goed gepresteerd hebben als je kijkt naar risico en rendement en heb ik hier even opgesomd zodat je een beter gevoel krijgt bij de mogelijkheden. Kijk vooral verder en onthoud goed dat resultaten uit het verleden geen garantie zijn voor de toekomst 😉

Digitale munten zoals Bitcoin. Deze munten hebben geen “onderliggende waarde”
wat betekent dat er bijvoorbeeld geen bedrijf, fysieke bezittingen of winst onder ligt.
Voorbeeld: een aandeel van Coca-Cola vertegenwoordigt een bedrijf dat frisdrank verkoopt en winst maakt. De winstvoorspelling bepaalt de koers. Daarnaast heeft coca cola natuurlijk ook overal op de wereld bezittingen.

Bitcoin is daarentegen puur digitaal en de waarde hangt af van vraag en aanbod. Het gevolg is dat crypto grotere koersschommelingen kent (zeker kleinere digitale munten). Crypto kan je tegenwoordig bij bekende aanbieders, zoals BUX, Degiro en Trade republic verhandelen. Mocht je exotischere en minder populaire munten willen verhandelen, dan kan je het best een account aanmaken op coinbase.

Je handelt praktisch gezien met geleend geld.
Voorbeeld: je zet €100 in met een hefboom van 2 (wordt ook wel als 2x leverage aangeduid). De positie die je inneemt is dan niet €100, maar €200.
Stijgt de koers 50%? Je winst is dan: + €100 (€200*50%).
Daalt de koers 50%? Je verliest is dan: - €100 ( - €200*50%). jouw volledige inleg is dan weg en jouw positie wordt gesloten.

Soms vraagt de broker om bij te storten als jouw inleg weg is (of bijna weg is), zodat jouw positie open kan blijven. Dit noemen we een ‘margin call’.

Leverage kan gebruikt worden in combinatie met turbo’s, opties, maar ook met gewone aandelen en ETF’s. Je hebt misschien niet direct door dat je handelt met geleend geld, maar wees wel alert op op het woord "leverage" en "hefboom". Geld lenen kost namelijk geld. Je ziet dan ook dat de procentuele jaarlijkse beheerkosten van dit soort producten aanzienlijk hoger liggendan op producten zonder leverage.
Risico: kans op snelle winst, maar ook op margin calls en volledig verlies van jouw inleg.

Hele goedkope aandelen, vaak speculatief en worden relatief weinig verhandeld. Kenmerkend voor deze "kleine" aandelen zijn hoge winsten/verliezen en volatiliteit.

Voorbeeld succes: Amazon begon ooit goedkoop.
Voorbeeld mislukking: veel biotechbedrijven die failliet gingen.

Koopbaar via brokers en banken, maar houd rekening met extra risico/volatiliteit.

Je leent geld aan bedrijven of overheden.
Voorbeeld: een overheid geeft een obligatie van €1.000 uit met 3% rente per jaar. Jij koopt die obligatie en krijgt elk jaar €30 rente.
Veiliger dan aandelen, maar lager rendement.
Beginners doen dit vaak via een obligatie-ETF (een pakket obligaties).