Artikel 3: Wanneer instappen en hoe bouw je een strategie die bij jou past?
In artikel 1 hebben we uitgelegd waarom vroeg beginnen met beleggen loont. Maar veel mensen vragen zich af:
“Moet ik nu instappen, of wachten tot de markt daalt?”
En als ik instap, hoe verdeel ik mijn geld slim over aandelen en cash op mijn spaarrekening?
In dit artikel bespreken we de belangrijkste overwegingen van iemand die op het punt staat om te beginnen met beleggen.
1. Wachten op een recessie? Klinkt slim, maar werkt meestal niet
Sommige mensen denken: “Ik wacht tot er een recessie is en de beurs flink gedaald is. Dan koop ik goedkoop in.” Logisch idee, maar onderzoek en historische data laten zien dat dit bijna nooit beter werkt dan gewoon direct beginnen.
Waarom niet wachten?
Niemand kan een crisis/beurscrash perfect timen. Zelfs professionele beleggers falen hier meestal in. De beste beursdagen komen vaak direct na de slechtste dagen. Als je dan niet belegt, mis je ook direct het herstel.
Op lange termijn stijgt de markt bijna altijd. Elke crash is tot nu toe gevolgd door een herstel.
Voorbeeld:
Tijdens de crisis van 2008 daalde de S&P 500 bijna 50%. Wie bleef zitten, had 10 jaar later +82% rendement. Wie uitstapte en later weer instapte, miste vaak een groot deel van dat herstel, aangezien de kans klein is dat je precies in het dal weer instapt.
2. Direct alles beleggen of spreiden?
Wetenschappelijk onderzoek (o.a. Vanguard en Morgan Stanley) zegt:
Direct alles beleggen levert gemiddeld het hoogste rendement op, omdat je geld simpelweg langer in de markt zit.
Spreiden over tijd voelt veiliger en verkleint de kans dat je net voor een daling instapt, maar levert theoretisch gezien minder rendement op.
Vuistregel:
Heb je een groot bedrag? Spreid het over 6–24 maanden als je je daar prettiger bij voelt. Hoewel de wetenschap stelt dat je beter alles in één keer kunt investeren, is het natuurlijk zuur als je net voor een beurscrash instapt.
Heb je maandelijks inkomen? Beleg dan gewoon elke maand een vast bedrag (bij voorkeur automatisch) dat je kunt missen.
Belangrijk: Alles in één keer beleggen wint in ±70% van de gevallen dan jouw beleggingen/investeringen spreiden over de tijd.
3. Hoe verdeel jij je geld over aandelen/ETF’s/spaargeld/depositorekeningen?
Deze verdeling is belangrijk en bepaalt uiteindelijk jouw risico en rendement.
Waarom belangrijk?
Aandelen geven op lange termijn het hoogste rendement, maar schommelen veel.
Spaarrekeningen en obligaties zijn veel stabieler (afhankelijk van welke obligatie uiteraard), maar leveren minder op.
Hoe jonger je bent, hoe meer tijd je hebt om schommelingen uit te zitten. Als je jong bent wordt dus aangeraden om meer aandelen in jouw portefeuille en minder spaargeld aan te houden. Hoe ouder je bent, hoe meer zekerheid je wilt → meer spaargeld/obligaties.
Uiteindelijk kan je natuurlijk zelf een afweging maken, maar een veelgebruikte vuistregel om te bepalen hoeveel % van jouw geld belegd moet worden in aandelen luidt: “100 min je leeftijd” -> of 110 min je leeftijd (Als je meer risico wilt lopen of denkt dat je ouder wordt dan de gemiddelde mens)
Voorbeeld:
25 jaar → 75% aandelen, 25% obligaties/cash.
45 jaar → 55% aandelen, 45% obligaties/cash.
65 jaar → 35% aandelen, 65% obligaties/cash.
Waarom wordt dit aangeraden?
Omdat aandelen op korte termijn volatiel zijn (de koersen schommelen). Als je bijna met pensioen bent, wil je niet dat een beurscrash je hele vermogen halveert vlak voordat je het nodig hebt en uit de markt wilt treden.
5. Nu heb je een plan, maar let op beginnersfouten:
Niet alles in één aandeel stoppen → spreiding is cruciaal.
Let op kosten → hoge kosten vreten je rendement op. Kies ETF’s met lage kosten (0,1–0,3%).
Blijf weg van emotie → niet paniekverkopen bij dalingen.
Check verborgen kosten bij brokers (transactiekosten, valutakosten, bewaarloon). Dit bespreken wij uitgebreid in artikel 4 .
In artikel 4:
✦ Welke aanbieders goedkoop en betrouwbaar zijn (vergelijking brokers en banken).
✦ Alle (verborgen) kosten die vaak over het hoofd worden gezien.
✦ Welke beginnersfouten je moet vermijden.